Վարկային զեկույցում չեն նշվում անձի եկամուտը՝ բացառությամբ անձի միջին ամսական եկամուտի, առձեռն կատարած գործարքները, նրա քաղաքական հայացքներին, այլ միություններին անդամակցությանը, նախասիրություններին, uոցիալական վիճակին, նախնիներին, ռասայական, էթնիկ ծագմանը, մշակութային, կրոնական, փիլիսոփայական հայացքներին, ինչպես նաև առողջությանը վերաբերող տվյալներ: Վարկային բյուրոն չի ներառում վարկային զեկույցում՝

• տվյալներ, եթե տեղեկատվություն տրամադրողի (Աղբյուրի) անունը (անվանումը) և գտնվելու (բնակության) վայրը գրանցված չեն կամ չեն պահվում ԱՔՌԱ-ի տվյալների բազայում.
• անձի վերաբերյալ վարկային զեկույցի տրամադրման պահին նախորդող հինգ տարուց ավելի վարկային տեղեկատվություն:

Ցանկացած անձ (վարկային տեղեկատվության սուբյեկտը) կամ նրա լիազորված անձը կարող է հարցում կատարել և ստանալ իր վարկային զեկույցը,եթե՝

• տվյալ անձը կամ նրա լիազորված անձը վարկային բյուրոյին ներկայացնի փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ, որոնք հնարավորություն կտան նույնականացնելու հարցում կատարող անձին, իսկ նրա լիազորված անձի կողմից նման պահանջ ներկայացնելու դեպքում` նաև լիազորված անձին:

Այլ անձը վարկային տեղեկատվության սուբյեկտի (գործընկերոջ, հաճախորդի կամ վարկառուի) վարկային զեկույցը ստանալու համար պետք է

• ունենա այդ տեղեկությունը ստանալու գործարար անհրաժեշտություն
• վարկային բյուրոյի հետ կնքի ծառայությունների մատուցման պայմանագիր
• ստանա վարկային տեղեկատվության սուբյեկտի գրավոր համաձայնությունը:

Վարկային պատմությունը դա վարկառուի վերաբերյալ վարկային տեղեկատվությունն է, որը բնութագրում է վարկառուի ՛՛ստանձնած վարկային պարտավորությունների մասով պարտքերը, վճարումները, վճարումների սովորությունները կամ պարտավորությունների կամ դրանց կատարման վերաբերյալ տեղեկատվություններ՛՛ (''Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին՛՛ ՀՀ օրենք, հ.11): Այն, որպես կանոն, օգտագործվում է ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից վարկերի տրամադրման, ինչպես նաև արտադրող և վաճառող կամ ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունների կողմից՝ տարաժամկետ վճարման սկզբունքով (՛՛ապառիկ՛՛) ապրանքների/ծառայությունների իրացման վերաբերյալ որոշում կայացնելու ընթացքում:

Վարկառուն կարող է տեղեկանալ իր վարկային պատմության մասին ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյից` ստանալով վարկային զեկույցի թղթային տարբերակը ԱՔՌԱ-ի գրասենյակից կամ էլեկտրոնային տարբերակը՝ նախապես գրանցվելով ԱՔՌԱ-ի ինտերնետային կայքէջում և օգտվելով ՛՛Առցանց ինքնահարցում՛՛ ծառայությունից:

Համաձայն ''Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին՛՛ ՀՀ օրենքի 16-րդ հոդվածի դրույթների, Ձեր վարկային պատմության մասին կարող են տեղեկանալ միայն Ձեր կողմից տրված գրավոր համաձայնության դեպքում հետևյալ սուբյեկտները.

• Ձեր մասով ունեն դրամական պահանջներ՝ օրինակ, տրամադրված վարկերի մասով դեբիտորական պարտավորությունների տեսքով, կամ
• հանդիսանում է Ձեր գործատուն:

Վարկային պատմության ձևավորման աղբյուրներն են ԱՔՌԱ-ի անդամ կազմակերպությունները (բանկերը, վարկային կազմակերպությունները, ապահովագրական ընկերությունները, հետաձգված վճարումներով գործարքներ իրականացնող կազմակերպությունները, ինչպես նաև՝ հանրային տվյալների բազայից ՀՀ կառավարության սահմանած կարգով վարկային բյուրոյին անձանց վերաբերյալ տեղեկություններ տրամադրող պետական մարմինները), որոնք ԱՔՌԱ-ին են տրամադրում վարկային տեղեկատվության սուբյեկտի վերաբերյալ տեղեկություններ(տվյալներ):

Նախկինում դրսևորած վատ վարկային պատմությունը կարող է հիմք հանդիսանալ նոր ստացվող վարկերի պայմանների խստացման կամ ընդհանրապես չտրամադրման համար: Նման դրույթները մանրամասն ներկայացվում են վարկատու կազմակերպության (բանկ, վարկային կազմակերպություն) վարկային կամ ռիսկերի կառավարման քաղաքականություններում:

Գործնականում «վատ վարկային պատմությունից» ազատվելը նշանակում է ներկա պահին ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյի կողմից պատրաստվող վարկային զեկույցներում չունենալ խնդրահարույց (ժամկետանց կամ սուբյեկտտիվ չափանիշներով դասակագված) վարկեր: Խնդրահարույց վարկերի մասին տեղեկատվությունը չի արտացոլվում վարկային զեկույցում հետևյալ դեպքերում.

• եթե խնդրահարույց վարկի (մարված կամ դուրս գրված) մասին տեղեկատվությունը չի թարմացվել վարկատուի կողմից հինգ տարուց ավել ժամանակահատվածում՝ սկսած ներկա պահից; կամ
• եթե խնդրահարույց վարկը լիովին մարված է և վերջին վճարման պահից անցել է հինգ տարուց ավել ժամանակահատված; կամ
• եթե խնդրահարույց վարկի պայմանագրով սահմանված վերջնական մարման ամսաթիվը ունի հինգ տարուց ավել վաղեմություն:

Համաձայն''Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին՛՛ ՀՀ օրենքի 11-րդ հոդվածի դրույթների, վարկային բյուրոյի կողմից տրամադրվող վարկային զեկույցներում չպետք է ներառվի ՛՛վարկային զեկույցի տրամադրման պահին նախորդող հինգ տարուց ավելի վարկային տեղեկատվություն՛՛:

Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն ''Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին՛՛ ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող սուբյեկտներին (վարկային տեղեկատվության աղբյուրին): Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով՝ առցանց ռեժիմում: Ընդ որում, վարկառուն էլեկտրոնային եղանակով տեղեկացում կարող է ուղարկել, եթե վերջինս ֆիզիկական անձ է և վիճարկվող վարկային պատմությունը (զեկույցը) ստացել է առցանց եղանակով:

Վարկային ռիսկի թվային գնահատականը բարելավելու համար վարկառուն, մասնավորապես, կարող է.

• նվազեցնել առկա վարկերի քանակը՝ դրանք մարելով մասամբ կամ լիովին,
• նվազեցնել առկա վարկերի մնացորդները,
• նվազեցնել ժամկետանց վարկերի քանակը, գումարը, ժամկետանց օրերը,
• նվազեցնել տրված երաշխավորությունների քանակը և գումարը,
• ապահովել տրված երաշխավորությունների մասով ժամկետանց գումարների լիովին մարումը: